Sok orosz üzletember gazdasági érdekköre már régóta átterjedt a finn piacra, míg a finn bankok fontos szerepet töltenek be az ügyfelek közötti monetáris elszámolások kiszolgálásában. Egyes orosz cégek a finn bankrendszer szolgáltatásait veszik igénybe offshore üzletvitelre. Ezenkívül a Finn Köztársaság pénzintézetei nemcsak az ország állampolgárainak, hanem a nem rezidenseknek is nyújtanak kölcsönt.
Mi a finn bankrendszer
Finnországban, mint sok más államban, kétszintű bankrendszer működik, amely magában foglalja a Központi Bankot és számos, alárendelt kereskedelmi bankot. A bankrendszer ilyen szervezeti felépítése biztosítja a jól összehangolt munkát a pénzintézetekre ruházott feladatok ellátására.
Suomi ország monetáris politikája teljes mértékben összhangban van az európai pénzügyi rendszer működésének alapelveivel, mivel a Finn Köztársaság az Európai Unió tagja és az eurózóna része.
1999 óta a nemzeti valutát (a finn márkát) felváltotta az euró, amely átvette a fő fizetési eszköz funkcióit.
A finn bankszektort nemcsak a nemzeti, hanem a külföldi banki tőke magas koncentrációja is jellemzi. Globális pénzügyi válságok vagy regionális instabilitás időszakaiban a Suomi bankrendszer átveszi a gazdaság egyik fő szabályozó szerepét, pénzkibocsátáson keresztül befolyásolja az inflációs folyamatokat, valamint az értékpapírokkal és valutával végzett műveleteket.
Meg kell jegyezni, hogy a finn bankrendszer stabil, és stabil növekedési trendeket mutat. A folyamatosan fejlődő bankszektor biztosítja a nemzetgazdaság működésének hatékonyságát, segíti a külföldi befektetések vonzását.
Mi jellemző a finn bankokra
A finn bankok megbízhatóak és stabilak. Ezek a pénzintézetek kritikus szerepet játszanak az ország, valamint az egész eurózóna gazdaságában, mert:
- a polgárok pénzeszközeinek jövedelmező befektetését biztosítják kereskedelmi tevékenységekbe;
- kölcsön adjon kereskedelmi szervezeteknek és a lakosságnak;
- megkönnyíti az áruk és szolgáltatások fizetésének megszervezését;
- biztosítják az értékpapírok államban való forgalmát és az ezekkel való műveleteket;
- új pénzformákat hozzon létre, ami jelentősen felgyorsítja és megkönnyíti az ügyfelek közötti elszámolásokat.
A Finn Köztársaság kereskedelmi bankjai betéti alapok részleges tartalékainak létrehozásával foglalkoznak. Az állandóan rendelkezésre álló tartalék pénzügyi források lehetővé teszik a Suomi bankok számára, hogy a konfliktusok elkerülésével időben teljesítsék a betétesekkel szembeni kötelezettségeiket.
Az állam bankszektorát a Finn Pénzügyi Felügyelet szabályozza, amely felügyeli a banki műveletek jogszerűségét és az összes megállapított szabály és előírás betartását.
A banki szolgáltatások Suomiban egyszerűek és hatékonyak a nem készpénzes fizetés túlnyomó része miatt.
A Központi Bank szerepe
A Finn Köztársaság Központi Bankja áll az ország banki hierarchiájának élén, és közvetlenül az állami parlamentnek tartozik. A bank irányítása és igazgatási tevékenységének ellenőrzése az Országgyűlési Felügyelő Bizottságon, valamint a Bank Tanácsán keresztül történik.
A Central Bank of Suomi a következő funkciókat látja el:
- a monetáris politika végrehajtása, valamint a gazdaság pénzügyi szektorának tanulmányozása és fejlődésének előrejelzése;
- banki műveletek;
- a pénzügyi rendszer stabilitásának mutatóinak nyomon követése;
- bankközi elszámolások végrehajtása;
- a hitelezési és működési kockázatok, valamint az árfolyam és a kamatláb ingadozásával kapcsolatos kockázatok kezelése;
- az állam pénzforgalmának támogatása, pénzkibocsátás stb.
A Finn Központi Bank hivatalos honlapja finn, svéd és angol nyelven érhető el a www.suomenpankki.fi címen. A Central Bank of Suomi honlapján tájékozódhat az állam monetáris politikájának főbb irányairól, megismerkedhet a pénzügyi stabilitás mutatóival és egyéb fontos statisztikai adatokkal.
Mely nemzetközi bankok képviseltetik magukat Finnországban
A finn bankszektort számos pénzügyi és hitelintézet képviseli, beleértve a külföldi tőkével rendelkezőket is. A Suomi és az EU jogszabályai szerint nemcsak nemzeti pénzügyi szervezetek, hanem más országok bankjainak strukturális részlegei is fogadhatják el a betétesek pénzét, illetve adhatnak ki hiteleket és végezhetnek egyéb banki műveleteket.
A nemzetközi bankok jelenléte a finn pénzügyi piacon lehetővé teszi a meglévő infrastruktúra jelentős bővítését, a pénzforgalom felgyorsítását és új munkahelyek teremtését.
A közvetlen befektetők tőkéjének hazatelepítése ugyanakkor negatív hatással van a finn gazdaságra és a nemzeti számlák rendszerére, mivel a donor országokba visszaforgatott nettó nyereség a finnországi kiterjesztett újratermelést szolgálhatja.
A táblázat a finn pénzügyi piacon jelenleg működő leghíresebb külföldi bankokat mutatja be:
| Bank | Központ | Az alapítás éve | Weboldal |
|---|---|---|---|
| Citibank | New York, USA | 1812 | www.citi.com |
| Credit Agricole Vállalati és Befektetési Bank | Párizs, Franciaország | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske bank | Koppenhága, Dánia | 1871 | danskebank.com |
| német bank | Frankfurt, Németország | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Norvégia | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stockholm, Svédország | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stockholm, Svédország | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Stockholm, Svédország | 1920 | www.swedbank.com |
| Carnegie Befektetési Bank | Stockholm, Svédország | 1803 | www.carnegie.se |
A táblázatból kitűnik, hogy a finn bankszektorba a legtöbb közvetlen befektetés a skandináv országokból (Svédország, Norvégia) érkezik, ami hozzájárul ahhoz, hogy olyan nagy pénzintézetek, mint a Nordea Bank, a Swedbank, a Carnegie képviseletei nyíljanak Suomiban. Bank stb. .d. Ugyanakkor a német, a dán, a francia, az amerikai és más országok bankcsoportjai Finnországban folytatják üzleti érdekeiket.
Amit a FÁK-országok bankjairól tudunk Finnországban
Suomi bankszektorát nagy nemzeti és nemzetközi pénzintézetek képviselik. Így a finn bankpiacot négy pénzügyi csoport uralja, amelyek a piac mintegy 81%-át birtokolják.
A legnagyobb csoport 35,5%-os piaci részesedéssel az OP Pénzügyi Csoport, amely 160 szövetkezeti bankból áll. A második legnagyobb a Nordea csoport 26,4%-os piaci részesedéssel. Mindezek a csoportok stratégiai fontosságúak a nemzetgazdaság számára.
A bankintézetek magas tőkésítési és beszámolási követelményei sok jelentkező számára megnehezítik a finn pénzügyi piacot.
Emellett az Európai Uniónak van egy pénzmosás megelőzési irányelve, amely kötelezettséget ró a bankokra az ügyfelek és pénzügyi forrásaik származási forrásának ellenőrzésére.
Talán ez az oka annak, hogy ma Finnországban nincsenek olyan bankok, amelyek többségi részesedéssel rendelkeznének a FÁK-országokból származó pénzügyi csoportok alapító tőkéjében.
Az egyik legnagyobb hazai bank, a Sberbank, amelynek fiókhálózata nem csak Ukrajnában, Fehéroroszországban, Kazahsztánban, Indiában, Kínában, Törökországban, hanem Közép- és Nyugat-Európa számos országában (Svájc, Németország, Ausztria, Szerbia, Bosznia-Hercegovina, Csehország, Magyarország, Horvátország, Szlovénia), valamint más orosz bankok.
Ugyanakkor a Credit Agricole Vállalati és Befektetési Bank, a BNP Paribas Fortis, a Citibank és mások, amelyek a nemzetközi kategóriába tartoznak, és a világ különböző országaiban vannak fiókjaikkal, mindkét országban működnek. Finnországban és az Orosz Föderáció területén.
A vezető finn bankok listája
A számlanyitásra, betétbefizetésre, pénzátutalásra vagy hitelfelvételre szolgáló pénzintézet kiválasztásakor az ügyfelek figyelnek a bankok tevékenységének főbb mutatóira. Ide tartozik a bank eszközállományának nagysága, pénzügyi eredményei, jövedelmezősége stb.
A magas teljesítményt mutató finn bankok listája (2021-től) táblázat formájában jelenik meg:
| Bank | Eszközök, milliárd USD | Nettó nyereség, millió USD | Eszközarányos megtérülés,% |
|---|---|---|---|
| OP Vállalati Bank Nyrt | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Nordea Bank | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske bank | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Aktia Takarékpénztár | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Aland bank | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| POP Bankcsoport | 5.09 | 10 | 0.196 |
A bank minősítése alapján az ügyfelek képet kaphatnak annak megbízhatóságáról. Mindazonáltal a kiszolgálásra szolgáló bank kiválasztásánál nem csak a pénzintézet minősítésére (amely csak a jelenlegi állapotot tükrözi), hanem a pénzpiaci kialakulásának történetére is érdemes figyelni.
Hogyan lehet bankszámlát nyitni Finnországban
Finnországban a banki tevékenységeket nagyrészt páneurópai irányelvek szabályozzák, beleértve a korrupcióellenes és a pénzmosás elleni szabályozást. Ezért, mielőtt számlát nyitnak egy ügyfél számára, a bankok gondosan ellenőrzik az ügyfél személyazonosságát, valamint a számlán jóváírt pénzeszközök származási forrását.
Ezenkívül érvényes (dokumentált) indoknak kell lennie a számla megnyitásához, például:
- finn egyetemen tanul;
- finnországi cégnél dolgozni;
- saját cég megnyitása;
- ingatlan vásárlás.
Számlanyitáskor az egyének általában kötelesek:
- útlevél;
- tájékoztatás az országban tartózkodás céljáról és a letét megnyitásáról;
- egy finnországi egyetemtől vagy munkáltatótól kapott bizonyítvány (ha van ilyen);
- információ az ügyfélnél más bankokban vezetett hasonló számlák meglétéről vagy hiányáról;
- igazolás a pénzeszközök származásának jogszerűségéről abból az országból, ahol az ügyfél adóalany;
- információkat arról, hogyan kívánja felhasználni a számláról származó pénzt stb.
Számlanyitáskor a jogi személyek a következő dokumentumokat bocsátják a bank rendelkezésére:
- a cég bejegyzését igazoló igazolás;
- az alapító okirat közjegyző által hitelesített másolata;
- a társaság alapítóinak üléséről készült jegyzőkönyvi kivonat a külföldi számlanyitásról szóló határozattal stb.
Minden szükséges dokumentum elkészíthető az alábbi nyelvek egyikén:
- Finn;
- Svéd;
- Angol.
Általában 1-2 héten belül megszületik a döntés arról, hogy egy finn bankban számlát nyit egy ügyfél számára. Ugyanakkor a nyitási eljárás bonyolultságát magas színvonalú szolgáltatás és további bónuszok kompenzálják.
A finn banki hitelezés jellemzői
A finn banki szervezetek egyik fő szolgáltatása a hitelezés. Ráadásul a hitelforrások rendelkezésre állása tekintetében a Finn Köztársaság gyakran vezet az EU-országok között. Az alacsony kamatlábak mérsékelt túlfizetést biztosítanak a hitelfelvevők hitelalap felhasználásához.
Sok Suomi bank finanszírozza kereskedelmi és lakóingatlanok, járművek polgárok általi megvásárlását, valamint kölcsönt ad ki fogyasztási cikkek vásárlására vagy szolgáltatások fizetésére (beleértve az oktatást is).
A kölcsönigénylési eljárás Suomiban jelentősen leegyszerűsödik az interneten keresztüli finanszírozási igénynek köszönhetően.
A leghíresebb finn bankok főbb hiteltermékeit a táblázat tartalmazza:
| Bank | Hiteltípusok |
|---|---|
| Aktia Takarékpénztár | Jelzáloghitelek, autóhitelek, oktatási kölcsönök, javítások és felújítások finanszírozása |
| Helsinki OP Bank | Jelzáloghitel, autóhitel, fogyasztási hitel, diákhitel |
| S-Bank | Fedezet nélküli hitelek, hitelkeretek, jelzáloghitelek, diákhitelek |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Jelzáloghitelek, ASP-hitelek, fogyasztási hitelek, fordított jelzáloghitelek, hitelkártyák |
A különböző hitelek kibocsátására irányuló ügyféligénylések mérlegelésekor a pénzintézetek ügyfelekkel szembeni követelményei általában nem korlátozódnak a korhatár meghatározására, hanem más, a hitelfelvevő jóhiszeműségét és fizetőképességét jellemző kritériumokra is vonatkoznak.
Mi szükséges a jelzáloghitelhez Finnországban
A Suomi országában található ingatlan vonzó befektetési cél, és tulajdonosait arra is feljogosítja, hogy a finnországi élethez juttatásban részesüljenek ingyenes orvosi ellátás, oktatás stb. A finn lakások általában meglehetősen drágák, és megszerzéséhez a finn bankok készek jelzáloghiteleket nyújtani mind a rezidenseknek, mind a nem rezidenseknek.
A finanszírozás megszerzéséhez a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a bankok által támasztott követelményeknek, hogy minimalizálja az ügyfelek fizetésképtelenségével járó kockázatokat.
Az adósok értékelésének fő kritériumait a finnországi hitelező bankok a táblázatban mutatják be:
| Kritérium | Kötelező érték |
|---|---|
| A hitelfelvevő életkora, éve | 21-65 |
| Saját ingatlan | + |
| Állandó jövedelemforrás | + |
| Pozitív hiteltörténet | + |
2021-ben a finn bankok jelzáloghitelt nyújtanak nem állampolgároknak, de kedvezőtlenebb feltételekkel, mint a finn állampolgárok számára. Mielőtt döntést hozna, hasonlítsa össze a táblázatban bemutatott finn és hazai bankok hitelezési feltételeit. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a hazai bankok nem adnak ki jelzáloghitelt külföldi ingatlanvásárláshoz, hanem csak az országon belül adnak ki lakáshitelt.
| Körülmények | finn bankok | Hazai bankok |
|---|---|---|
| A finanszírozás maximális összege, az ingatlan értékének %-a | Legfeljebb 50 | 100-ig |
| kamatláb, % | 5-8 | 8-18 |
| Kölcsön futamideje, év | 5-15 | 30-ig |
| Kölcsön pénzneme | Euro | Rubel (néha dollár, euró) |
A Finnországban jelzáloghitelt igénylő hitelfelvevőknek a következő dokumentumokat kell benyújtaniuk:
- nemzetközi útlevél;
- eredménykimutatás (általában az elmúlt két évre);
- Ingatlan tulajdonjogi okmányai;
- dokumentumok, amelyek megerősítik az ingatlan jelenlétét a hitelfelvevő tulajdonában az Orosz Föderáció területén vagy egy másik országban;
- nyilatkozatok, amelyek megerősítik az ügyfél jó hiteltörténetét;
- fedezetül szolgáló ingatlan értékbecslési jegyzőkönyv.
A felsorolt dokumentumokat két példányban nyújtják be megfontolásra a banknak: orosz nyelven és közjegyzői finn fordítással.
Megjegyzendő, hogy azok az oroszok, akik finn ingatlant szereztek, kérhetnek tartózkodási engedélyt vagy egyéb kedvezményeket.
A pénzátutalás jellemzői
Az egyik országból a másikba történő átutalások szükségessége különböző okokból adódhat. Meg kell azonban jegyezni, hogy a pénzátutalási ügynökségek általában díjat számítanak fel az ilyen tranzakciókért. Így meglehetősen jövedelmező a pénzeszközök átutalásának lehetősége a különböző országokban található pénzintézetek bankszámlái között, bár az átutalt pénzeszközök számláról történő levonásáért is díjat kell fizetni.
Nagyobb pénzátutalások esetén vannak olyan nemzetközi ügynökségek, mint a Western Union vagy a MoneyGram.
Ahhoz, hogy Finnországban pénzt fogadhasson, vagy Finnországból egy másik országba küldjön pénzt, elegendő a szükséges összeget az egyik ország ügynökségében letétbe helyeznie, és ugyanazon ügynökség irodájában átvenni a másik országban lévő művelet azonosítószámával. Ezenkívül pénzt utalhat át olyan online szolgáltatásokkal, mint a PayPal, Moneybookers stb.
Az Európai Unión belüli banki átutalásokhoz az EU Standard Transfer rendszert használhatja, melynek tranzakciós díjai viszonylag alacsonyak. Az átutalás összege azonban ezzel a rendszerrel nem haladhatja meg a 12,5 ezer eurót.
Hogyan szolgálják ki az offshore számlákat a finn bankokban
A Finn Köztársaság nem tekinthető a szó teljes értelmében offshore joghatóságnak, mivel ennek az államnak az összes városában Imatrától Kemijärviig az üzletet (bár kicsiben) megadóztatják, auditálják és vezetik a pénzügyi kimutatásokat. Ráadásul a cégek tulajdonosaira vonatkozó információk nem minősülnek bizalmas információnak.
Ennek ellenére sok üzletember igyekszik finn bankokban számlát nyitni, amelyek a ciprusi vagy más offshore zónák hasonló intézményeivel ellentétben még globális válságok idején is biztosítják a megtakarítások biztonságát és a szolgáltatás stabilitását.
Például a finn Evli Bank Plc bank nem csak a nyereség formájában kapott pénz megtakarítását teszi lehetővé, hanem az eszközök kezelését is növeli.
Egy ilyen számla Suomi területén történő megnyitásához meg kell erősíteni a pénzeszközök származásának jogszerűségét. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a befektetési számlákat általában legalább 300 000 dollár értékben nyitják meg.
Emellett a számlanyitás feltételezi az ügyfél személyes jelenlétét a bankfiókban a regisztráció során.
A finn bankok külső vagyonkezelésének lehetősége bizonyos előjogokat biztosít a számlatulajdonosoknak, többek között:
- a működési költségek csökkentése;
- kiegészítő szolgáltatások és bónuszok biztosítása;
- jogi védelem és tanácsadás;
- a távoli számlanyitás lehetősége anélkül, hogy Suomiban kellene maradnia.
Foglaljuk össze
Az Orosz Föderáció és Finnország közötti szoros kulturális és gazdasági kapcsolatok hozzájárulnak az államok közötti kereskedelem és üzlet fejlődéséhez. Suomi ország bankrendszerének stabilitása vonzóvá teszi a finn bankokban történő számlanyitást. A finn bankszektor nemcsak minőségi ügyfélszolgálatot biztosít, hanem különféle hiteleket is kínál, beleértve a jelzáloghiteleket is.
Kereskedelmi és lakóingatlanok vásárlása Lappeenrantában, Raahében, Orivesiben és Finnország más városaiban lehetőséget ad tulajdonosai számára, hogy tartózkodási engedélyt szerezzenek az országban, valamint más előnyöket is élvezzenek.
