Európai országok bankjai

A jelenlegi oroszországi gazdasági helyzetben honfitársaink arra törekednek, hogy a rendelkezésre álló forrásokat megbízhatóan fektessenek be a veszteségek kockázatának minimalizálása érdekében. Az első dolog, ami eszünkbe jut, az Európa bankjai. Sok megbízható van az öreg kontinensen. Beszélni fogunk róluk.

Általános információ

A tulajdonosi formák változatossága az európai országok bankrendszerére jellemző. Ennek alapján a pénzintézeteket megkülönböztetik:

• állapot;
• Részvénytársaság;
• társasági;
• magán;
• vegyes.

Ha a „funkcionális cél” kritériumot alkalmazzuk, az európai bankok a következőkre oszlanak:

• Kibocsátás. Oroszországban, mint más országokban, ez a Központi Bank. Az ilyen típusú pénzintézetek fő feladata a készpénz forgalomba hozatala. Nyilvánvaló, hogy nem magánügyfelekkel dolgoznak.
• Letét. Az ilyen bankok fő tevékenysége a lakosság megtakarításainak felhalmozása. Nyereséghez jutnak abból, hogy különféle műveleteket hajtanak végre ezekkel az alapokkal.
• Kereskedelmi. Az ebbe a kategóriába tartozó hitelintézetek minden olyan műveletet végrehajtanak, amelyet a banki jogszabályok lehetővé tesznek.

Emellett a pénzintézetek sokoldalúak és specializálódtak. Az elsők a banki szolgáltatások teljes skáláját végzik különböző kategóriájú ügyfelek – magánszemélyek és jogi személyek – kiszolgálására. A szakosodott bankok közé tartoznak például azok a szervezetek, amelyek csak lakáscélra adnak kölcsönt. Oroszországban ez a DeltaCredit Bank. Szakterülete a jelzáloghitel.

A munkaszervezet típusa szerint a pénzügyi szervezetek szabványosak, és csak internetes banki alapon működnek. Európában a második a holland ING Direct az ING Groep konzorciumtól, amely az öreg kontinens 5 országában működik online.

Általánosságban elmondható, hogy a siker elérése érdekében az európai bankok jelenleg a következő típusú szoftver- és hardverrendszereket használják:

• Automatizált – Lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy otthonuk elhagyása nélkül hajtsák végre a tranzakciókat.
• Intelligens. Az ilyen típusú rendszerek minden létező adatbázisból összegyűjtik az adott ügyfélre vonatkozó információkat, és ezek feldolgozása után felajánlják az optimális banki termékek kiválasztását.

Hogyan készülnek a megbízható bankok listái

A bankok megbízhatóságának meghatározásakor a szakértők számos kritériumot alkalmaznak. Nevezzük meg a főbbeket:

• Bank mérete. Ez a mutató a pénzintézet stabilitását és a belátható jövőben lehetséges válságok túlélési képességét mutatja. Ezenkívül ez a paraméter képet ad a bank normál működésének lehetséges időszakáról.
• Hitelminősítő. Nagyon fontos mutató, amely bemutatja a pénzügyi szervezet megbízhatóságának szintjét. A betéteseket a minősítés vezérli a bank kiválasztásánál.
• A bankkal kapcsolatos információk elérhetősége A szükséges adatok megszerzéséhez fel kell keresni a pénzintézet weboldalát. Ha az internetes forrás oldalain nincs információ a bank történetéről, alapítóiról, akkor jobb, ha megtagadja az együttműködést ezzel a hitelintézettel.
• A bankok befektetési jellemzői. Elemzésük lehetővé teszi, hogy arra a következtetésre juthassunk, hogy egy adott pénzintézetben biztonságos-e a betét nyitása. Ezek a következő mutatók:

• a likviditás és a jövedelmezőség szintje;
• a rendelkezésre álló eszközök mennyisége és minősége;
• dinamika a hitelintézet mérlegének szerkezetével kombinálva;
• nagybetűsítés mértéke.

A betétek kamata semmiképpen sem a fő kritérium. Sokkal fontosabb, hogy odafigyeljünk a bank részvényeseire. Jó, ha nagy pénzügyi és ipari csoportot foglalnak magukban.

Azt is tudnia kell, hogy a hazánkban működő külföldi bankok megfelelő szintű megbízhatósága támogatást nyújt az anyavállalat számára.

A legmegbízhatóbb európai bankok

Az egyik jellemző, amellyel a banki struktúra megbízhatósági fokát meghatározzák, az eszközállomány mennyisége. Az alábbiakban a legnagyobb európai pénzintézetek rangsora látható ezzel a mutatóval összeállítva:

• HSBC (London, Egyesült Királyság). A kiskereskedelmi hálózat mintegy 3800 fiókot foglal magában Európa, Ázsia, Afrika, Dél- és Észak-Amerika 66 országában, és 38 millió ügyfelet szolgál ki.
• BNP Paribas (Párizs, Franciaország). A fő munkaterület a vállalati befektetési banki tevékenység. Ide tartozik az operatív és strukturált lízing, az exportkereskedelmi tranzakciók finanszírozása, a devizaügyletek széles köre stb.
• Barclays (London, Egyesült Királyság). A pénzügyi elemzők ezt a szervezetet univerzális bankként értékelik. Vagyis itt nemcsak betétet helyezhetnek el az ügyfelek, hanem hitelt is igényelhetnek. A Barclays plasztikkártyákat is kibocsát és kiszolgál, elszámolási és készpénzes szolgáltatásokat nyújt, akvizíciót, feldolgozást stb.
• Deutsche Bank (Németország, az igazgatóság Frankfurt am Mainban található). Az alkalmazottak számát és az eszközök mennyiségét tekintve Németország legnagyobb pénzügyi konglomerátuma. A fő irány a befektetési tevékenység. A bankpiac ezen szegmensében 20%-ot tesz ki.
• Credit Agricole (Franciaország, székhelye Párizs). A szervezetnek 3 szintje van: leányvállalatok, regionális bankok, helyi bankok. A Credit Agricole 39 vállalati és lakossági helyi pénzintézet tulajdonosa, amelyekben a tőke 25%-át birtokolja. Ez a struktúra megnehezíti a szervezet irányítását, de lehetővé teszi, hogy kedvezményeket kapjon a francia tőzsdén.
• A Royal Bank of Scotland (Edinburgh, Egyesült Királyság) az egyetlen a ködös Albionban, amely a Bank of England mellett jogosult bankjegyek verésére.
• Societe Generale (Párizs, Franciaország). Ez a bank a világ 82 országában képviselteti magát, ahol több mint 30 millió ügyfelet szolgál ki. 2021-ben a „Banque Societe Generale Vostok” szervezeti egységét egyesítették a Rosbankkal. Az oroszok ebben az új pénzintézetben rubelben és devizában felvehetik a szükséges összeget, folyó- és betétszámlát nyithatnak, hitel- és betéti kártyát kaphatnak, letétet helyezhetnek el stb.
• Grupo Santander (Spanyolország, székhelye Santander). Ez a pénzügyi struktúra több mint 780 vállalatot foglal magában. A Grupo Santander a Nagy-Britannia, Németország, Spanyolország és Kína Nagydíjának címadó szponzora. Emellett olyan csapatok partnereként működik a Forma-1-ben, mint a Scuderia Ferrari és a McLaren.
• Lloyds Banking Group (London, Egyesült Királyság). Ez a pénzügyi holdingtársaság nem csak a banki szolgáltatásokban szokásos szolgáltatásokat nyújt – fogyasztói és jelzáloghitelezést. Érdeklődési körébe tartozik még a magánszemélyek, jogi személyek biztosítása, valamint az ügyfelek által felvett hitelek vissza nem fizetésének kockázatai.
• ING Groep (Amszterdam, Hollandia). Ez a pénzintézet lakossági, befektetési és kereskedelmi banki szolgáltatásokat nyújt. Emellett a biztosítási piacon dolgozik. Az ING Groep nyugdíjszolgáltatást is nyújt. Legaktívabb tevékenysége a Benelux országokban zajlik.
• UBS (Zürich, Svájc). A legnagyobb svájci pénzügyi holdingot, az UBS-t 2021-ben a G20-ak keretében működő Pénzügyi Stabilitási Tanács felvette a világgazdaság számára rendszerszinten fontos 29 bank listájára. Emiatt a gazdálkodó egységnek szigorúbb tőkekövetelményeknek kell megfelelnie.
• UniCredit (Milánó, Olaszország). Tevékenységét Oroszországban a szovjet korszakban - 1989-ben - kezdte. 2021-ig ennek a banknak 91 fiókja nyílt meg az Orosz Föderációban. A pénzeszközök más FÁK-országok rezidenseinek számláira történő átutalásához bankközi tranzakciókat használnak.
• Nordea (Stockholm, Svédország). Ez a pénzügyi csoport több mint 1400 fiókkal rendelkezik a világ 19 országában, 700 ezer vállalati és 10 millió magánügyfelet szolgálva ki.Az egyszerű polgároknak nyújtott szolgáltatások listája meglehetősen széles: privát banki szolgáltatások, banki széfek, betéti kártyák, folyószámlahitelek, fogyasztási és jelzáloghitelek, autóhitelek, betétek, számlavezetés.
• Intesa Sanpaolo (Torino, Olaszország). E pénzügyi csoport fő tevékenységi területei az Orosz Föderáció területén a következők:

• Kereskedelmi finanszírozás;
• bérprojektek;
• befektetési életbiztosítás;
• közép- és kisvállalkozások állami támogatási programjainak megvalósítása;
• pénzeszközök bevonása a lakosságtól betétek formájában;
• dokumentumfilmes üzlet;
• kártyák kiadása;
• magánszemélyek és jogi személyek számláinak vezetése;
• hitelezés.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Spanyolország) Ez a Santander után a második legnagyobb pénzügyi csoport Spanyolországban. A számlavezetéstől a biztosításig széles körű szolgáltatást nyújt minden ügyfélkategóriának.
• Standard Chartered (London, Egyesült Királyság). Bár ennek a struktúrának a központja Londonban található, nincs fiókja az Egyesült Királyságban. A fő tevékenységet Ázsia és Afrika országaiban, elsősorban Hongkongban és Szingapúrban végzik. A Standard Chartered hongkongi leányvállalata egyike annak a három banknak, amely amerikai dollárt bocsát ki.
• Natixis (Párizs, Franciaország). Az Orosz Föderáció területén a bank fióktelepének létrehozása azt a célt szolgálta, hogy középtávú hiteleket nyújtsanak az orosz bányászati ​​komplexum természeti erőforrásokat exportáló vállalkozásai számára. A magánszemélyek kiszolgálása nem prioritás ennek a pénzintézetnek.
• Commerzbank (Frankfurt am Main, Németország). A Dresdner Bank 2009-es felvásárlása után ez a bank Németország és Európa egyik legnagyobb hitelintézetévé vált. A Commerzbank professzionális segítséget kínál a külföldi vállalatoknak az Orosz Föderációban történő üzletszervezésben, és pénzügyi szolgáltatások széles skáláját nyújtja a legnagyobb orosz cégeknek.
• Danske Bank (Koppenhága, Dánia). Ennek a banknak az orosz piacon nyújtott szolgáltatásainak listája a következő pozíciókat tartalmazza:

• vám- és vállalati kártyák;
• Kereskedelmi finanszírozás;
• elektronikus banki szolgáltatások;
• valutaellenőrzési szolgáltatások;
• fizetések Oroszországon belül és külföldön;
• számlavezetés különböző pénznemekben stb.

Felhívjuk a figyelmet, hogy Svájcban egyetlen bank sem került be a legjobb 10-be.

Következtetés

Egyre több külföldi bank jelenik meg hazánk pénzügyi piacán. A megtakarítási programok és hitelezés legkedvezőbb feltételeit biztosítva komoly versenytársa a hazai hasonló intézményeknek. Az elemzők szerint ez a jelenség a kétségtelen előnyökkel együtt negatívan érinti az orosz gazdaságot, mivel a hitelek kamatait külföldi hitelintézetek számláira vonják le.

Ráadásul a hazai bankok a hitelkamatok csökkentésére kényszerülnek. Ez pedig az adóköteles nyereség csökkenéséhez vezet, aminek következtében a költségvetésbe befizetett fiskális díjak is csökkennek.