A bankok minden országban a készpénz és az eszközök fő tulajdonosai. Ezzel egy időben a Török Köztársaság gazdasága recesszióba lépett, és nem csak a hazai ipari termelésre és szolgáltatásokra, hanem többek között a külső potenciális tőkeforrásokra kezdett koncentrálni. Ezért nem meglepő, hogy az ország bankrendszerének hatékonysága összemérhető az európai országok bankjaival. A törökországi bankok fejlett pénzügyi termékeket és teljes körű szolgáltatásokat kínálnak ügyfeleiknek.
Törökország pénzügyi rendszerének problémái
A fő probléma Törökország hatalmas külső adóssága. 2021 februárjában elérte a 2,64 billió lírát (több mint 448,4 milliárd dollárt). Ebből a magánszektor felé fennálló adósság 1,67 billió líra (körülbelül 306 milliárd dollár).
A helyzetet súlyosbítja a török fizetőeszköz dollárral szembeni leértékelődése. Csak az elmúlt hónapban a líra 3,55%-kal 5,43 ₺ / 1 dollárra esett. A török jegybank bejelentette, hogy módosítani fogja monetáris politikáját, ha a hosszú távú árstabilitást negatívan érintik az árfolyam-ingadozások.
A Törökország és az Egyesült Államok viszonyának elmérgesedése nem ad optimizmust. Így 2021 augusztusában az amerikai elnök engedélyezte a török acélra és alumíniumra kivetett állami vámok növelését - 50, illetve 20%-ra. A határozat elfogadását követő napon pedig a líra/dollár devizapár jegyzése történelmi minimumra, 5,9 ₺ / 1 dollárra esett.
Ezután Recep Erdogan Török Köztársaság elnöke felszólította a helyi lakosságot, hogy ne aggódjanak a nemzeti valuta ingadozása miatt. Emellett jóváhagyta az Egyesült Államokból importált dohánytermékek állami vámok 60%-os, az autók 120%-os és az alkohol 140%-os emelését.
A vámháború hátterében senki sem lepődhet meg a török líra észrevehető inflációján. Így 2021 októberében ennek a mutatónak az értéke Törökországban meghaladta a 25,5%-ot, ami 2003 óta a maximum. A következő 2 hónapban pedig az árak folyamatosan csökkentek:
- novemberben - 1,4%-kal;
- decemberben - 0,4%-kal;
Éves viszonylatban a fogyasztói árak emelkedését tükröző CPI-index 2021 decemberében 20,30%-ra lassult. Ez a szám azonban meglehetősen nagy.
A török bankrendszer jellemzői
Törökország bankrendszere 47 pénzügyi intézmény gyűjteménye, amelyek magukban foglalják:
- 3 állami bank;
- 4 állami befektetési pénzintézet;
- 5 magánbefektetés;
- 16 külföldi hitelintézet;
- 4 külföldi befektetési bank;
- 2 az Állami Betétbiztosítási Alap kezelésében lévő pénzintézet;
- 4 részvételi bank. Az ilyen szerkezeteket speciális pénzügyi házaknak kell tekinteni.
Az alábbiakban a török bankok minősítéséről lesz szó.
Török Központi Bank
A Törökországi Központi Bankot 1931. október 3-án alapították, és 1932. január 1-jén nyitották meg hivatalosan. Az államban kizárólagos bankjegykibocsátási joga van.
A 2021-es infláció arra kényszerítette az ország jegybankját, hogy 24%-ra emelje az irányadó rátát az évi 17,75%-ról. Ez a növekedés disszonancia volt a Bloomberg elemzői előrejelzéseivel, amelyek szerint ennek a paraméternek az optimális értéke nem haladja meg a 21%-ot.
Emellett a török központi bank rendkívüli intézkedéseket hozott az ország pénzügyi piacának védelme érdekében az Egyesült Államokkal való konfliktus és a líra összeomlása közepette. Nevezzük csak a főbbeket:
- A török központi bank 10,45 milliárd dollárt különített el tartalékaiból a hitelintézetek likviditásának biztosítására, amelyből:
- 1,45 milliárd dollár török lírában (körülbelül 10 milliárd ₺);
- 6 milliárd dollár amerikai valutában;
- 3 milliárd dollár aranytartalékból.
- Az országban működő bankok egy hónapra kaptak lehetőséget devizahitel felvételére.
- A török lírával lebonyolított tranzakciók esetében a devizában nyújtott bankgarancia limitjét csaknem háromszorosára emelték - 7,2 milliárd euróról 21 milliárd euróra.
- A magánbankok számára bizonyos feltételek mellett megengedett a devizatartalékok 50 milliárd dolláros határának túllépése.
- A pénzintézetek tartalékrátáját csökkentették, ami készpénzforrást szabadít fel.
A legjobb 5 bank Törökországban 2018-2019-ben
Az ország pénzügyi piacán vezető pozíciót betöltő török bankok listája a táblázatban látható.
Figyelem: Az „1582” tábla belső adatai sérültek!
Más banki szervezetek képviseletei és fiókjai
Számos külföldi bank nyit képviseleti irodát és fióktelepet Törökországban. Íme csak néhány példa.
- Holland bank az ING Bank. Ez a nemzetközi pénzintézet aktív pozíciót foglal el a Török Köztársaság piacán.
- Kínai bank. Ennek a hitelintézetnek a török piacra való belépésével számos távol-keleti pénzügyi struktúra kezdett érdeklődni a nyereséges műveletek végzése iránt ebben az országban. Így egy nagy bank, a Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd. megnyitotta ott leányvállalatát.
- Spanyol pénzintézet BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
A törökországi orosz bankok nem aktívak. Ez azonban az Ukrajnában bejegyzett pénzintézetekre is vonatkozik, annak ellenére, hogy ezzel az országgal szemben nem vezettek be szankciókat.
A Török Köztársaság turistái ATM-en keresztül vehetnek fel készpénzt. Igaz, általában a beváltandó összeg 3-5%-a jutalékot számítanak fel.
Ez a szabály azonban még nem vonatkozik a Sberbank kártyabirtokosokra. Hogy eddig miért, az kicsit később derül ki. Tegyük fel, hogy a törökországi Sberbank megnyitotta leányvállalatát, a DenizBankot.
A pénzintézet fiókhálózata országszerte megközelítőleg 750 fiókkal rendelkezik. ATM-einek használatakor a Sberbank kártyaszámlájáról nem számítanak fel jutalékot. De ha egy másik orosz bank pénzeszközeit beváltják, akkor a felvett összeg 1% -ának megfelelő jutalékot kell fizetni.
Az európai szankciók negatív hatása miatt a Sberbank vezetése kénytelen volt fontolóra venni a DenizBank törökországi eladását. A vevőt gyorsan megtalálták - a Dubai Emirates legnagyobb bankja NBD ENBD.DU. A Sberbank vezetője, Gref úr elmondta, hogy ha a szankciórendszer nem lett volna érvényben, a bank soha nem hagyta volna el a pénzügyi üzletág e szegmensét. A jelenlegi körülmények között egyszerűen lehetetlen osztalékot kapni és forrásokat vonzani a piacról.
Sok orosz érdeklődik, hogy van-e Alfa Bank Törökországban. Sajnos ennek a pénzintézetnek sem képviselete, sem fiókjai nem nyíltak az ország területén. Az ügyfelek által a törökországi ATM-ekből történő készpénzfelvételhez azonban minimális jutalék - mindössze 1% - jár.
A hitelezés főbb irányai
A Török Bankszövetség a következő adatokat tette közzé: 2021 januárjában az ország pénzintézeteinek teljes hitelállománya 2,5 billió ₺ (csaknem 460 milliárd dollár) volt.
Eközben a kormány arra ösztönzi a banki struktúrákat, hogy folytassák több pénz kibocsátását, mivel ez segít kihozni az állam gazdaságát a recesszióból. Vegye figyelembe a törökországi külföldieknek nyújtott hitelezés különböző irányainak jellemzőit.
Jelzáloghitel-kölcsönzés
A Török Köztársaság bankjai már régóta adnak ki hosszú lejáratú lakáshitelt külföldieknek. Kezdetben csak a DenizBank dolgozott a pénzügyi piac ezen szegmensében. Egy idő után azonban más bankok is jelzáloghitel-szerződéseket kezdtek kötni, különösen a Kuveyt Bank Türk (székhelye Isztambul), az Akbank, a Turkiye Finans.
2021 végéig hosszú lejáratú lakáshiteleket nyújtott más országok állampolgárainak és az HSBC Banknak.De már 2021-ben megnyirbálta tevékenységét a Török Köztársaságban.
Leggyakrabban jelzáloghiteleket adnak ki külföldieknek, beleértve az oroszokat is, a következő feltételekkel:
- a hitelfelvevő életkora - nem idősebb 65 évnél;
- a maximális visszafizetési időszak 20 év;
- kölcsön mennyisége - a megszerzett tárgy becsült értékének legfeljebb 75% -a;
- hitelezési valuta - török líra, angol font, euró, amerikai dollár, orosz rubel;
- a törlesztés havi részletekben történik. A lejárat előtti visszafizetés a tartozás egyenlegének 1-2%-ának megfelelő kötbér felhalmozódását írja elő.
A Földközi-tenger partvidékének fejlesztőinek többsége az oroszokkal együttműködve 0%-os törlesztőrészletet kínál nekik a ház üzembe helyezéséig.
A jogi személyeknek nyújtott hitelezés jellemzői
Más országok polgárai rendszerint kisvállalkozások megnyitásával kezdik vállalkozásukat Törökországban. Ebben az országban a kis- és középvállalkozások kategóriájába azok a jogi személyek tartoznak, amelyek éves bevétele nem haladja meg a 25 millió ₺ ₺, és legfeljebb 250 munkavállalót foglalkoztatnak. Az ilyen cégek számára bizonyos előnyök és számos állami program jár az üzleti projektek támogatására.
2021 januárjában a Török Bankszövetség úgy döntött, hogy további 20 milliárd ₺ kedvezményes kamatozású hitelt nyújt a kis- és középvállalkozásoknak.
A szövetség vezetője, Hussein Aldyn úr ezt a lépést a pénzintézetek elkötelezettségének bizonyítékának nevezte az ország gazdaságának és iparának támogatása mellett.
Hitelezés magánszemélyeknek
Sok külföldi vásárol kölcsönből Törökországban. Gyakran, ha például ékszert tervez vásárolni egy bevásárlóközpontban, akkor egy helyi bank hitelkártyáját használják.
De tisztában kell lennie a meglévő korlátozásokkal. A legfontosabb az, hogy lehetetlen új kölcsönt kiadni a korábban kapott hitel teljes visszafizetése előtt.
Ezenkívül minden bank korlátozza a hitelkártya-hitelek maximális összegét. Ennek a paraméternek a végső értéke a hitelfelvevő jövedelmi szintjétől és a vásárlás tárgyától függ. Ha a bank ügyfele az év során 3 alkalommal idő előtt visszafizette a tartozását, akkor nem tud új hitelt kiadni.
A visszatérítés maximális időtartamára vonatkozóan is vannak korlátozások. Vásárláskor a következőket alkotják:
- ékszerek és elektronikai cikkek - legfeljebb 6 hónapig;
- bútorok és háztartási gépek - legfeljebb 12 hónapig;
- autók - 48 hónapig.
Török bankszámla nyitása
Befektetési és vállalkozási tevékenység megkezdéséhez számlát kell nyitni a Török Köztársaság valamelyik bankjában. Ennek az eljárásnak a végrehajtása jogi személyek és magánszemélyek számára általában nem okoz nehézségeket. Tekintsük a főbb pontjait.
Jogi személyek számára
Ahhoz, hogy számlát nyithasson egy törökországi banknál, a jogi személynek be kell nyújtania az alapvető dokumentumokat:
- A jogi személy státuszának megerősítése. A dokumentumokat apostillel kell ellátni és török nyelvre le kell fordítani, a fordítást pedig közjegyzői hitelesítéssel kell hitelesíteni.
- A cég vezetési és tulajdonosi szerkezetét tükrözi:
- alapító okirat;
- charter;
- rendelet meghatározott személyeknek a szervezet igazgatói és főkönyvelői posztjára történő kinevezéséről.
- A bankszámlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre jogosult igazgató, főkönyvelő, a beosztottak személyazonosságának igazolása.
- Megerősítve azt a tényt, hogy a céggel kapcsolatban nem indult csődeljárás. Ha orosz vállalkozásról beszélünk, akkor hivatkozhat a választottbírósági ügyek hivatalos online fájljára (hivatalos webhelyének címe: kad.arbitr.ru).
Folyószámla nyitásának feltételei egy török bankban - 2 héttől egy hónapig. Ennek az eljárásnak a befejezése után értesíteni kell az Orosz Föderáció FTS-jét annak tényéről, és be kell nyújtani a szolgáltatás által kért dokumentumokat. Ellenkező esetben a vállalkozás tulajdonosát 1 millió rubelig terjedő pénzbírsággal sújtják.
Magánszemélyek számára
Bárki nyithat számlát egy török bankban. Ha a folyószámla elsődlegesen pénzátutalások fogadására és lebonyolítására szolgál, akkor készpénzfelvételre, valamint szolgáltatások és áruk fizetésére is igényelhet bankkártya kiállítását.
A következő dokumentumokat kell benyújtania a banknak:
- nemzetközi útlevél;
- a helyi adóhatóság által kiállított TIN-szám;
- a lakóhelyet igazoló dokumentum. Ez lehet orosz polgári útlevél, közüzemi számlák, törökországi tartózkodási engedély.
A számla nyitása azonnal megtörténik, miután a banki alkalmazott ellenőrzi a benyújtott dokumentumokat. Ha bankkártyát rendel, néhány napot várnia kell.
A pénzintézetnél történő számlanyitás azonban nem mindig csak monetáris tranzakciók lebonyolítására szolgál. Arról beszélünk, hogy a szabad pénzeszközök megbízható banki struktúrákban történő elhelyezéséből passzív jövedelemhez juthatunk.
A török bankokban lévő betétek saját számlákkal rendelkeznek, amelyeket az egyéneknek is meg kell nyitniuk. Ehhez a következő alapcsomagot kell benyújtani:
- nyilatkozat;
- útlevél;
- külföldi útlevél másolata (közjegyző által hitelesített);
- a betétes nevére kiállított rezsi befizetéséről szóló bizonylat. Az abban szereplő adatok annak megerősítésére szolgálnak, hogy a kérelemben a valós lakóhely szerepel;
- Referenciák:
- az elmúlt néhány év jövedelmének összegéről (a Szövetségi Adószolgálat pecsétjével);
- a család összetételéről;
- büntetlen előéletű.
A táblázat áttekintése után megtudhatja, milyen betéti kamatot halmoztak fel a vezető törökországi bankok 2021 elején.
| A bank neve | A letét elhelyezésének határideje | Valuta | Ajánlat, % |
|---|---|---|---|
| Garanti bank | 6 hónap | $ | 3 |
| 1 év | $ | 3 | |
| 6 hónap | € | 1.1 | |
| 1 év | € | 1.1 | |
| 3 hónap | ₺ | 16.26 | |
| 6 hónap | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "Sürgős" letét a moszkvai fiókban | 1 hónap | ₽ | 5.75 |
| 3 hónap | ₽ | 6.75 | |
| 6 hónap | ₽ | 7.5 | |
| 1 év | ₽ | 8.5 |
Pénzátutalások szervezése
A nemzetközi pénzátutalások többféle módon történnek. Ugyanakkor meg kell érteni, hogy az alkalmazott lehetőség megvizsgálja a megfelelő struktúrákat, és nagy összeg átutalása különféle kérdéseket vet fel.
Western Union fizetési rendszeren keresztül történő átutalás esetén a Törökországból Oroszországba történő pénzátutalás jutaléka:
- 3 dollárról 200 dollárra történő átutalás 3 dollárba kerül;
- a 200 dollár feletti átutalási tranzakció költsége 1%.
Oroszországból Törökországba történő pénzátutalás díja:
- több mint 100 ezer rubel átutalására. 1000 rubelt számítanak fel;
- 10 ezerről 100 ezerre történő átutalás a méretének 1% -ába kerül;
- az átutalás költsége 100-10 000 rubel. 100 rubel.
A banki átutalás akkor kényelmes, ha a fogadó fél bankszámlával rendelkezik, vagy például Swift fizetés esetén. A táblázatban található információ arról, hogy a Sberbank mennyit számít fel ezért a műveletért:
| Átutalás összege, $ | Jutalék, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Bármilyen elérhető elektronikus platformról átutalhat. A WebMoney rendszer rubelpénztárcájából a kártyára történő pénzeszközök jóváírásának jutaléka 0,8%, de legfeljebb 1500 WMR.
És a QIWI-ről a Sberbank kártyára történő átvitel jutaléka 2%, plusz 50 rubelt számítanak fel egyetlen átutalásért.
Az, hogy melyik módszert érdemes alkalmazni, elsősorban a pénzátutalási sebességtől függ. Ha sürgősen pénzre van szükség, a legjobb megoldás a Western Union vagy az elektronikus fizetési rendszerek használata.
Vállalkozás indítása a Török Köztársaságban
Az ország transzkontinentális elhelyezkedése Ázsia és Európa között jelentős befektetői tömegeket vonzott. De vannak más tényezők is, amelyek lehetővé teszik, hogy a törökországi üzletet külön kategóriába sorolják.
A közép- és kisvállalkozások állami támogatási programja különösen az alábbi ösztönző formák bevezetésével valósul meg:
- befektetési áruk behozatalakor nem számítanak fel vámot és egyéb díjakat;
- Az áfát részben vagy egészben visszatérítik;
- kedvezményes adózást alkalmaznak bizonyos vállalkozói tevékenységtípusokra;
- kedvezményes feltételekkel történő hitelezés a Befektetési Alapból.
Nem szabnak szigorú feltételeket ahhoz, hogy egy külföldi vállalkozás Törökországban nyisson meg. Az ország bevándorlási osztályának azonban meg kell győződnie arról, hogy az új cég hasznos a köztársaság gazdasága számára.
Ehhez a vállalkozónak üzleti tervet kell kidolgoznia, amely szerint a Török Köztársaság két vagy több őslakosának biztosítanak munkát. A legtöbb esetben a cégalapítás költsége 2000-2200 dollár.
Következtetés
A törökországi bankválasztást teljes komolysággal kell megközelíteni. Hiszen a külföldi egy pénzintézettel együttműködve számíthat előnyökre. Például, ha egy banknak partnere van a potenciális ügyfél állandó lakóhelye szerinti országban bejegyzett hitelintézet személyében, akkor ebben a bankban könnyebben fel lehet venni ugyanazt a hosszú lejáratú lakáshitelt vagy fogyasztási kölcsönt.
Számlanyitáskor a külföldit általában kérik, hogy szerezzen kártyát. Azoknak, akik hosszú időt töltenek Törökországban, minden bizonnyal jól jön. Hiszen az ország meglehetősen fejlett ATM-hálózattal rendelkezik, így a kártyabirtokosnak kicsi a kockázata, hogy készpénz nélkül maradjon.
